“我相信，在監(jiān)管層嚴(yán)厲新規(guī)之后，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國能夠在規(guī)范的空間里長遠(yuǎn)發(fā)展�！比f貫金融CEO薛惠卿坦言，在歷盡陣痛震后，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融開始逐漸回歸本質(zhì)。
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，判斷一家平臺的好壞與否，一般標(biāo)準(zhǔn)是什么？在薛惠卿看來，要看該平臺資產(chǎn)回收的逾期率和壞賬率的高低，因此，一些小平臺和不合規(guī)平臺以“零逾期”或“零壞賬率”作為“噱頭”，以不真實(shí)的數(shù)據(jù)，來欺騙投資者。投資者如何練好火眼金睛，選擇到一家好的平臺，就要從這家平臺的實(shí)質(zhì)內(nèi)容方面去考察，看看這家平臺為此采取了哪些真實(shí)有效的措施，是否真正做好資產(chǎn)安全和風(fēng)控管理工作，而不是迷信于該平臺表面的數(shù)字。萬貫金融自上線運(yùn)行以來，取得了平臺借款項(xiàng)目“零逾期、零壞賬”的成績。“萬貫金融是如何取得這一成績的，主要是因?yàn)槿f貫金融在風(fēng)控方面投入了大量的成本和人力，一共有5層風(fēng)險(xiǎn)控制措施，尤其是以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押資產(chǎn)為標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)平臺零逾期�！毖萸湔J(rèn)為，同時(shí)，來自于資產(chǎn)伙伴，其過去高速發(fā)展的幾年保持驕人的零壞賬記錄，資金第三方托管，高科技技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)密的風(fēng)控篩選體系，都是萬貫金融不畏風(fēng)險(xiǎn)的秘密。
在外界看來， 萬貫金融在創(chuàng)立之初就抓住行業(yè)痛點(diǎn)。“資產(chǎn)安全問題，只有把這一問題解決了，平臺才能有真正的出路。”薛惠卿表示，正是在這一思路的前提下，萬貫金融提出“資產(chǎn)安全，才是真安全”的理念，把工作重點(diǎn)放在平臺資產(chǎn)安全和風(fēng)控管理方面。薛惠卿認(rèn)為，首先，資產(chǎn)為王，資產(chǎn)安全才是硬道理。眾所周知，在貸款平臺的實(shí)物資產(chǎn)抵押中最為主要的幾種形式，以房產(chǎn)以及汽車資產(chǎn)為主，然后才考慮擔(dān)保標(biāo)的和信用借貸。萬貫金融基本以一線和二線沿海城市優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)作為抵押債權(quán)標(biāo)的，設(shè)定抵押率6成以下，綜合借款金額只有市場價(jià)的5折，變現(xiàn)能力強(qiáng)，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)不動產(chǎn)抵押物可以較為容易進(jìn)行拍賣變現(xiàn)，并用以賠付。加上北上廣深一線及沿海二線城市房地產(chǎn)價(jià)格相對穩(wěn)定，最起碼在短期內(nèi)不會出現(xiàn)大的問題，因此對于投資者而言，房產(chǎn)抵押的投資標(biāo)的，一定意義上讓投資本金更有保障。同時(shí)個(gè)人房產(chǎn)抵押借款最大程度上避免借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩钚袨橹苯雨P(guān)系到自己房產(chǎn)的得失。另外，如果借款人違約，處置房產(chǎn)帶來的現(xiàn)金回款遠(yuǎn)高于信用貸款，對于投資人的保護(hù)遠(yuǎn)高于信用貸款�！八�，萬貫金融為投資者提供以北上廣深一線及沿海二線城市的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)抵押項(xiàng)目為標(biāo)的的產(chǎn)品，這種投資的安全性將得到大大提升�！毖萸涮寡裕浯�，萬貫金融全程采用第三方資金托管，并且已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與國有控股銀行的資金存管合作。資金托管一直都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于社會輿論爭議的焦點(diǎn)，有的平臺通過“自建資金池”，把投資者的投資款擅自挪用。由于風(fēng)控管理不到位，造成資金鏈斷裂，平臺出現(xiàn)問題，造成投資者的損失。萬貫金融委托銀行進(jìn)行第三方資金托管，投資資金不經(jīng)過萬貫金融賬戶，而是直接進(jìn)入第三方托管賬戶，確保用戶賬戶和資金安全。針對這方面問題，萬貫金融已與一家知名國有控股的股份制銀行簽署資金存管協(xié)議，確保第三方資金存管的順利運(yùn)行。
薛惠卿認(rèn)為， 對于外界關(guān)注的風(fēng)控保障，要求資產(chǎn)伙伴，在過去高速發(fā)展的幾年保持零壞賬記錄。萬貫金融的風(fēng)控官來自于傳統(tǒng)銀行體系，不僅具有良好的前期風(fēng)控能力，也具有優(yōu)秀的不良資產(chǎn)處置能力。發(fā)放貸款前，嚴(yán)審資料，確保借款人材料的真實(shí)性。雙方看房，三方詢價(jià)，確保抵押物價(jià)值真實(shí)、變現(xiàn)能力強(qiáng)。三方面談和篩選，合伙人、萬貫金融、保險(xiǎn)公司三方風(fēng)控官同時(shí)面談，保證借款人信息的全面性及準(zhǔn)確性。放貸中做到審貸分離、分級審批。放貸后做到專業(yè)的催收團(tuán)隊(duì)、定期客戶回訪、保險(xiǎn)公司全額賠償。縱觀萬貫金融的整個(gè)發(fā)展歷程，無論是成為互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、介入中國支付清算協(xié)會，還是組建自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，萬貫金融在整個(gè)行業(yè)的低谷期，完成這一系列動作，著實(shí)讓整個(gè)業(yè)界為之震驚，“小額貸款+物業(yè)抵押+保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)金撥備+資金托管” 五重風(fēng)險(xiǎn)管控的平臺模式也為行業(yè)的健康發(fā)展樹立了一個(gè)可參考的標(biāo)桿。萬貫金融一直以來就將投資人的安全放在第一位，并視其為公司的生命線，萬貫金融的每一步發(fā)展都嚴(yán)格圍繞投資安全展開。
當(dāng)然，政策的監(jiān)管也讓互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺和保險(xiǎn)公司的合作變得更加穩(wěn)定。全國人大代表王填在2016年兩會帶來的新建議，王填在接受記者采訪時(shí)表示，不動產(chǎn)證券化能夠有效化解當(dāng)前行業(yè)高庫存，推動地產(chǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革。2015年12月28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(意見征求稿)》中最重要的一點(diǎn)便是要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將自身資金與客戶資金分賬管理，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)對客戶資金實(shí)行第三方存管，意在規(guī)避平臺觸碰資金問題。
而據(jù)網(wǎng)貸之家的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，截止2016年1月18日，僅有民生銀行、徽商銀行、招商銀行等20余家銀行涉足了互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，80家平臺與之簽訂了資金存管協(xié)議，約占互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量的3%。其中，共有10家平臺已對接銀行資金存管系統(tǒng)，真正實(shí)現(xiàn)了銀行資金存管，尚有70家平臺處于簽約-系統(tǒng)對接階段。一系列針對互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺政策的制定和落地實(shí)施，對像萬貫金融這樣的合法合規(guī)企業(yè)起到了很好地促進(jìn)和扶持作用，對于規(guī)范和整頓互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，起到保駕護(hù)航作用。
